Выработка условий торговых договоров
Расчеты чеками имеют то высокое достоинство, что позволяют совместить операции передачи товара и вручения чека, который в тот же день может быть предъявлен банку для оплаты. Определенным неудобством является то, что обычно принято личное вручение чека, хотя возможны передача его с курьером или отсылка почтой. Выданный чек действителен в течение 10 дней, а во внешнеторговых расчетах - 70 дней. На чеке может делаться надпись "расчетный". В этом случае наличные деньги по нему не выдаются, а средства в безналичном порядке зачисляются на указанный в нем счет чекодержателя. При неоплате чека исполняющим банком возможно взыскание суммы чека по исполнительной надписи нотариуса.
В связи с многочисленными злоупотреблениями гл. 7 Положения о безналичных расчетах в РФ существенно ограничивает применение чеков. Бланки чеков выпускаются коммерческими банками и являются документами строгой отчетности. При получении чековой книжки клиент обязан депонировать соответствующую сумму денежных средств в банке. Названное Положение не допускает межфилиальный оборот, расчеты чеками через расчетно-кассовые центры ЦБ РФ. В результате чеки, выпущенные коммерческим банком, могут использоваться в основном для расчетов между клиентами этого банка, причем требуется указание в договоре между клиентом и банком о допустимости расчетов чеками. Соответственно, чек, выпущенный одним банком, не может быть принят к оплате в другом банке, если только у этого банка нет корреспондентского субсчета банка, выпустившего чек.
Таким образом, общепринятая в мире практика инкассирования, т.е. предъявления к оплате чека чекодержателем в своем или любом ином банке, в России исключена. В результате возможности применения этой эффективной формы расчетов у нас в стране резко свернуты. Если в США доля расчетов чеками в безналичных платежах составляет 80%, то в России - лишь 0,1 процента. Для нормализации расчетов в коммерческой сфере требуется последовательное совершенствование правового регулирования расчетов чеками.
Достаточно надежны для сторон расчеты по аккредитиву. Порядок аккредитивных расчетов регламентирован ст. 867-873 ГК РФ, а во внешнеторговых отношениях - Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов, изданными Международной торговой палатой.
Аккредитивные расчеты применяются в случаях, предусмотренных договором между сторонами. Контрагенты вправе решать в договоре многие вопросы, касающиеся аккредитива. Этим обусловливается активное развитие техники аккредитивных расчетов по сравнению с другими способами расчетов, которые более консервативны.
В науке нет четкой концепции аккредитивного расчетного обязательства. К нему пытались, причем совершенно безуспешно, применить модель договоров комиссии, поручения и т.п. Между тем оно представляет собой типичное составное обязательство.
Для расчетов по аккредитиву плательщик сдает в свой банк, который называется банк-эмитент, расчетный документ, который именуется "аккредитив". В нем указываются вид аккредитива, срок его действия, подлежащая уплате сумма, наименование и реквизиты продавца, исполняющий банк, вид и количество подлежащих отгрузке товаров и др. Указываются точное наименование и внешние требования к документам, при предъявлении которых производится выплата денежных средств по аккредитиву. Денежные средства по аккредитиву переводятся в банк продавца, именуемый исполняющим банком. Там они хранятся на отдельном лицевом счете.