Риск как источник возникновения страховых отношений
Наряду с этим научно-технический прогресс потенциально создает предпосылки для появления новых рисков, связанных с достижением новых знаний, несовершенством техники или неправильной ее эксплуатацией человеком. Новейшие технологии во многих случаях превышают те пределы, при которых человек еще в силах управлять машинами и механизмами, не нанося вред своему здоровью, а наука об их взаимодействии недооценивается в общественном сознании.
Для того чтобы обезопасить себя от различных случайностей, человеку необходимо применять такие разработанные методы, как обновление технологий производства; максимальная его безопасность; математическое моделирование чрезвычайных ситуаций и др. При наличии полной, системной и достоверной информации, явления случайности в обобщенном виде представляются как закономерности.
При проявлении риска его зависимость от случайности события и воли человека сводится к нулю. Это имеет место в отношении стихийных бедствий и несчастных случаев. В том случае, когда человеческие знания достигнут того уровня, при котором будет возможно проецировать условия прошлого на будущее, тогда возможность контроля над риском будет гораздо эффективнее и его негативное воздействие будет сведено к минимуму.
Применяя все вышесказанное к страховой деятельности, нужно отметить, что страхованию присуща объективная и субъективная вероятность. Объективная вероятность показывает все те законы, которыми обладают явления и предметы в их объективной реальности. А субъективная вероятность содержит в себе случайности, которые игнорируют объективный подход к действительности, а также случайности, которые отрицают или не берут во внимание объективные законы природы и общества.
Помимо этого, риск можно представить с помощью логической вероятности, строящейся на изучении законов природы и общества с помощью индукции, дедукции, анализа, синтеза и гипотезы. Применение логической вероятности необходимо при создании и применении новых видов страхования, не имеющих информационной базы предварительного наблюдения совокупности.
В том случае, если при введении нового вида страхования была проведена предварительная работа, связанная со сбором, анализом статистических данных, использовались математические законы, в частности закон больших чисел, то полученный результат вполне успешно будет отражать статистическую вероятность.
От того, насколько точно будет оцениваться вероятность наступления конкретного события, зависит объективность оценки размера самого риска. Страховая деятельность и размер риска очень тесно связаны между собой. Приемы, связанные с выравниванием риска, распределением риска, разделением риска, составляют неотъемлемый арсенал страховщика, с помощью которого на практике организуется проведение страхования.
Выбор одного из перечисленных приемов зависит от размера риска.